Державна програма «Доступні кредити 5-7-9%»

Фонд розвитку підприємництва (далі – ФРП), створений на базі Німецько-Українського фонду за рішенням Уряду України для забезпечення реалізації державної програми «Доступні кредити 5-7-9%». Фондом укладено угоди про співробітництво з 45 банками. Перелік банків та детальна інформація про програму доступна за посиланням https://bdf.gov.ua/.

Надання державної підтримки мікро, малому, середньому та великому підприємництву (далі – ММСВП) у вигляді кредитів за державною програмою «Доступні кредити 5-7-9» здійснюється відповідно до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 14 липня 2021 р. № 723 (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/723-2021-%D0%BF#Text) та з урахуванням вимог Закону України «Про державну допомогу суб’єктам господарювання» (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1555-18#Text).

Метою Програми «Доступні кредити 5-7-9%» є здешевлення вартості кредитів для ММСВП, що пов’язані із провадженням господарської діяльності.

Максимальний строк кредитування – 5 років.

ФОП або юридична особа, що є учасником Програми «Доступні кредити 5-7-9», може отримати позику до 50 млн грн на строк до 3 або до 5 років, залежно від цілей фінансування.

В межах Програми діють три відсоткові ставки:

• 5 % річних за умови створення 2 робочих місць протягом 1 кварталу після отримання кредиту;
• 7 % річних для суб’єктів малого та мікропідприємництва у разі виконання умови щодо приросту нових робочих місць (збільшення середньої чисельності працівників суб’єкта підприємництва). У разі створення не менше двох нових робочих місць протягом періоду, що завершується першим повним календарним кварталом кредитування суб’єкта підприємництва, компенсаційна процентна ставка знижується до рівня 5 відсотків річних та застосовується в наступному календарному кварталі;
• для суб’єктів середнього та великого підприємництва компенсаційна процентна ставка встановлюється на рівні 9 % річних.

Крім того, ставки 7 та 9 % можна зменшити, створюючи нові робочі місця. Так, за кожного найнятого працівника бізнес отримує знижку 0,5% річних при цьому, ставка не може бути нижчою за 5% річних.

Пільговий державний кредит «5-7-9» для бізнесу дають на такі цілі:

• купівля та ремонт приміщень;
• придбання чи модернізації основних засобів;
• придбання прав інтелектуальної власності;
• збільшення обігових коштів до 25 % від вартості інвестиційного проєкту;
• рефінансування наявної заборгованості.

У 2024 році Кабінет Міністрів розширив механізми державної підтримки бізнесу за програмою «Доступні кредити 5-7-9%».

Зокрема, було посилено підтримку переробки та проєктів енергоефективності на всій території України, в тому числі бізнесу на деокупованих територіях.

Для бізнесу, що створює найбільшу додану вартість (переробним підприємствам за всіма КВЕД Секції С) та за напрямом енергомодернізації передбачено:

• компенсацію відсотків за програмою до рівня 5-7-9%;
• збільшення терміну кредитування до 10 років на інвестиційні цілі;
• збільшення ліміту програми до 150 млн грн.

Для бізнесу на територіях зони високого воєнного ризику (деокупованих територіях) передбачається:

• компенсація відсотків за програмою до рівня 1% на перші два роки, 5% з третього року на інвестиційні цілі та 3% на фінансування оборотного капіталу;
• збільшення терміну кредитування до 10 років на інвестиційні цілі;
• збільшення ліміту програми до 150 млн грн (для підприємств, що зазнали руйнувань і здійснюють діяльність на деокупованих територіях).

Для всіх інших випадків встановлюється ставка 13% річних на фінансування оборотних коштів, відтак, залишається ставка на рівні 5-7-9% на інвестиційні цілі.

Державна програма «Доступний факторинг»

За ініціативою ФРП запроваджено урядову Програму фінансової державної підтримки суб’єктів підприємництва за договорами факторингу «Доступний факторинг», яка розроблена відповідно до Порядку надання фінансової державної підтримки суб’єктам підприємництва за договорами факторингу, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 № 28 (зі змінами, внесеними постановою Кабінету Міністрів України №1016 від 22 вересня 2023 року). Передбачається, що запроваджений механізми держпідтримки за договорами факторингу, стимулюватиме розвиток вітчизняного виробництва.

Основні умови Програми:

• держпідтримка бізнесу за договорами факторингу здійснюється ФРП в межах коштів, передбачених у державному бюджеті;
• фактором може бути лише банк, що має відповідну ліцензію, і лише за договорами внутрішнього факторингу;
• максимальний ліміт фінансування на потреби факторингоотримувача – до 95% суми грошової вимоги, або до 150 млн грн (з урахуванням отриманої держпідтримки за програмами кредитування та лізингу);
• максимальний строк користування факторинговим фінансуванням для суб’єкта підприємництва – 360 днів;
• держава компенсує підприємцю витрати на сплату базової винагороди до рівня 13% річних.

Порядком надання фінансової державної підтримки суб’єктам підприємництва за договорами факторингу, затвердженим постановою Кабінету Міністрів України від 24.01.2020 № 28 (зі змінами, внесеними постановою Кабінету Міністрів України №1016 від 22 вересня 2023 року) регламентуються обмеження для банків розмірів процентної ставки, одноразової комісії та комісії за додаткові послуги, підвищеної (штрафної) винагороди за порушення суб’єктом підприємництва умови договору факторингу тощо, встановлються критерії для підприємців, що претендуватимуть на держдопомогу за договорами факторингу та вимоги до договорів факторингу. Більш детальна інформація розміщена за посиланням: //bdf.gov.ua/programs/prohrama-finansovoi-derzhavnoi-pidtrymky-sub-iektiv-pidpryiemnytstva-za-dohovoramy-faktorynhu-dostupnyy-faktorynh/.

Державна програма «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%»

Програма «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%» це ще одна державна програма спрямована на розвиток підприємництва, збільшення обсягів високотехнологічного виробництва, експорту та імпортозаміщення продукції, впровадження інновацій, а також сприяння створенню нових робочих місць для посилення інвестиційної активності.

Програма «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%» дозволяє брати в лізинг підприємствам визначеним Порядком: транспортні засоби, нерухомість, с/г техніку, техніку для виробництва та надання послуг, інше обладнання для господарської діяльності.

Скористатись лізингом можуть мікро, малі та середні підприємства (далі – ММСП) зареєстровані на території України (окрім окупованих територій) та ММСП, кінцеві бенефіціарні власники яких є резидентами України.

Максимальний строк фінансування не може перевищувати 5 років (60 місяців), а максимальна сума фінансування за програмою «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%» – 50 млн грн. Більш детальна інформація знаходиться за посиланням: https://bdf.gov.ua/programs/prohrama-dostupnyy-finansovyy-lizynh-5-7-9/ ).